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我写了很多关于使用信用卡获得积分和里程以免费旅行的文章。我对这个话题很感兴趣，因为它不仅多年来为我节省了数千美元，还帮助了成千上万的读者。
尽管赚取积分和里程从未如此简单（至少在美国），但我今天想解决一个常见的问题。
“马特，如果我的信用不好怎么办？我拿不到那些高级信用卡。我该怎么办？”
虽然如果您的信用不好，您可能无法立即获得最佳旅行信用卡的批准，但这并不意味着您无法获得任何信用卡的批准。仅仅因为您今天的信用不佳并不意味着您不应该开始努力获得更好的信用。
在以信用为中心的美国，拥有不良信用可能很困难，但这是可以改善的，而且速度比您想象的要快。银行知道并非每个人都拥有良好的信用，许多银行为重建信用或从头开始建立信用的人提供信用卡。您还可以咨询当地银行和信用合作社，看看他们是否提供任何选择（许多银行都有）。
为了帮助您入门，这里是我为信用不良的人列出的最佳信用卡列表（以及您需要了解的有关信用评分的所有信息）。
目录
- 什么是信用评分？
- 担保卡与非担保卡
- 第一资本银行 Quicksilver 担保现金奖励信用卡
什么是信用评分？
第一个信用评分直到 20 世纪 50 年代末才发明，而 FICO 评分（90% 的贷方使用）直到 1989 年才推出。但从那时起，它们就成为美国金融生活中极其重要的一部分。
信用评分是介于 300 到 850 之间的数字，用于预测您偿还贷款的可能性以及您是否会按时还款。贷方（如银行和信用卡公司）会使用您的信用评分来确定是否向您提供新的信用账户，可以是信用卡、抵押贷款或汽车贷款。您的信用评分还会影响开立新账户的关键因素，例如利率和信用额度（信用评分越高，利率越低，信用额度越高）。
信用评级公司（其中 FICO® 最为广泛使用）从三大信用评级机构 Experian™、Equifax® 和 TransUnion® 获取信用报告。FICO® 使用五个因素来得出您的分数（按重要性降序排列）：付款历史、信用利用率、信用年限、信用组合和信用查询。
由于信用查询的次数和频率构成了您的分数的一部分，当您申请新卡时，您可能会看到分数略有下降，但很快就会恢复（特别是因为当您开设新的信用额度时，您的信用利用率会下降，因为您使用的可用信用额度较少）。
如果您不确定自己的信用评分是多少，请先在 AnnualCreditReport.com 上索取免费评分和信用报告。联邦法律要求每个信用局每 12 个月向您提供一次免费报告。确保不仅查看您的评分，还要查看您的报告，因为这样您就能看到需要改进的地方。
为了让您了解自己的分数处于什么水平，以下是FICO®信用评分的一般范围：
- 较差（580 及以下）
- 公平 (580-669)
- 好 (670-739)
- 非常好 (740-799)
- 优秀（800 及以上）
“不良信用”被认为处于较差或一般的范围内。
担保卡与非担保卡
申请信用卡时，有两种类型的信用卡可供选择：担保信用卡和无担保信用卡。如果您的信用不佳，最好的选择可能是申请担保信用卡。这些信用卡是专门为信用不佳的人提供的，因为它们对您和银行的风险都较小。
您需要提前支付保证金（通常为几百美元），这笔钱将成为您的信用额度。您最多可以消费这笔金额，这向信用卡公司证明您是一个负责任的信用用户。（但至关重要的是，这笔保证金不会用于支付您的欠款。您仍然必须每月全额付清这笔钱。保证金只是在您无法还清的情况下为信用卡公司提供的备用金。）
担保卡通常具有相当低的信用额度、高利率，并且很少有奖励，但它们是您努力建立信用的良好垫脚石。
随着您的信用评分不断提高，您将能够申请无担保信用卡（尽管有些无担保信用卡会批准信用不良者；您会在此列表中看到几张）。这些是您的标准信用卡，或者当您想到一张信用卡时可能已经想到的信用卡。随着您的信用评分不断提高，您将可以获得越来越多的信用卡，但您需要获得良好或优秀的信用评分才能获得最佳旅行信用卡的批准。
好消息是，许多信用卡公司现在都提供预审工具，您可以在其中输入您的信息，并在提交申请之前查看您是否有可能获得批准。您无需“硬性审查”即可获得预审资格，这意味着您的信用评分不会受到影响，因为实际申请信用卡确实会降低您的信用评分。
考虑到所有这些，以下是我认为对于信用不良的人来说最好的信用卡：
第一资本银行 Quicksilver 担保现金奖励信用卡
Capital One 以提供一些最好的旅行信用卡而闻名，他们在担保信用卡方面也处于领先地位。这张卡每次购物都提供 1.5% 的现金返还，这在担保信用卡中并不常见。它也没有外汇交易费，所以你可以开始使用它来进行你已经计划好的任何海外冒险。随着你积累信用，你最终可以轻松过渡到无担保版本的信用卡。
凭借此卡，您将获得：
- 0美元年费
- 每次购物均可获得 1.5% 现金返还
- 通过 Capital One Travel 预订酒店和租车可获得 5% 现金返还
- 预审资格选项（查看您是否已获得预先批准且不会影响您的信用评分）
- 无外汇交易费
- 使用 CreditWise 免费监控信用评分
- 未来有可能升级到无担保的 Quicksilver 卡
- 6 个月内自动考虑更高的信用额度
虽然这是最适合旅行者的担保卡，但 Capital One 还提供其他几种担保卡。另一个受欢迎的选择是 Capital One Platinum 担保信用卡，它提供许多相同的功能，但没有现金返还奖励（因此请先尝试获取 Quicksilver）。
多年来，使用旅行信用卡让我省了一大笔钱。它也能为您省下同样的钱。虽然对于旅行者来说，信用评分不佳似乎意味着死亡，但事实并非如此。通过获得上述其中一张信用卡，您今天就可以开始提高您的信用评分，让您更接近解锁明天可为您赚取积分和里程的信用卡！
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- 如何选择信用卡
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- 如何兑换积分
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